Wsparcie finansowe w przypadku kredytu odnawialnego powiązane jest ono z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, w ramach którego otrzymujemy do dyspozycji określoną sumę pieniędzy. Określmy sobie zasady jego przyznawania przez bank. Dowiedzmy się kto i w jakich sytuacjach może otrzymać taki kredyt.
Kredyt z odnawialnym limitem, czy to ma jakikolwiek sens?
Wysokość w świadczeniu tego typu wsparcia pieniężnego przez bank jest limit, który jest zmienny. Jego wysokość jest oczywiście uwarunkowana od zdolności kredytowej i osiąganych dochodów przez docelowego kredytobiorcę. W ofercie wielu banków możemy uzyskać odnawialny limit kredytowy mieszczący się w zakresie kilku tysięcy zł do nawet 150 000 w polskiej walucie (PLN). Jest jedno wielkie „ale”. Tym „ale” jest warunek, żebyśmy mogli uzyskać kredyt odnawialny — jest posiadanie konta w banku, który udziela nam takiego kredytu albo wyrażona przez nas chęć otwarcia rachunku w banku. Wszystko musimy jednak sformalizować najpóźniej w dniu, kiedy zostanie przyznany nam limit przez instytucję bankową i podpiszemy umowę kredytową.
WAŻNE!: Sumaryczna dostępna dla nas wówczas pula pieniężna, tzn. wartość przyznanego względem nas limitu powiększa się o wysokość posiadanych przez nas na koncie środków finansowych.
Załóżmy, że jako klient staramy się o kredyt odnawialny w wysokości 3 000 zł i posiadamy na rachunku własny kapitał pieniężny o nominale 5 000 zł. Dzięki tego typu bankowemu rozwiązanie w rzeczywistości jest dostępna kwota, po zesumowaniu razem tych dwóch kwot, co daje nam równe 8 000 zł. Oczywiście dostęp do tychże środków jest nam zagwarantowany przez cały okres trwania umowy. Jednakże możemy z nich skorzystać dopiero w sytuacji, w której nasze własne środki zostaną wydatkowane (wykorzystane). W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego nie tu ma narzuconego z góry harmonogramu spłaty zobowiązania w formie rat. Ponieważ każdy większy strumień pieniędzy (środków) na konto bankowe w pierwszej kolejności pokrywa wykorzystany przez limit kredytowy. Dzieje się tak do momentu, kiedy saldo naszego rachunku bankowego będzie ponownie na dodatnim poziomie.
Dlaczego warto starać się o taki rodzaj kredytu?
Zadysponowane, czyli zarezerwowane dodatkowe środki tylko dla nas możemy wykorzystać praktycznie na dowolny cel: przelać na inne konto bankowe (nawet w innym banku), zapłacić za zakupy w sklepie kartą debetową, podjąć gotówkę z bankomatu.
Kredyt z odnawiającym się limitem na koncie – dla kogo?
Samo udzielenie przez bank świeżego napływy kapitału finansowego, który określa odnawialny limit kredytowy, wiąże się on z koniecznością posiadania zdolności kredytowej. Przy okazji dla stałych klientów posiadających już takie konto w banku, cała operacja weryfikacyjna powiązania z przyznaniem limitu jest ograniczona do maksymalnego minimum. Każdy nowy klient musi być przygotowany na prośbę o dostarczenie dokumentów potwierdzających wysokość osiąganych dochodów. W celu weryfikacji Bank może wymagać okazania przeróżnych dokumentów. W takim wypadku warunki udzielenia zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt odnawialny, są następujące:
W celu weryfikacji bank może wymagać od nas okazania przeróżnych dokumentów. W takiej sytuacji niezbędnymi warunkami do spełnienia przy udzielanym zobowiązaniu finansowym, jakim jest kredyt odnawialny, są m.in.:
– zaświadczenie o zatrudnieniu i aktualnym comiesięcznym osiąganym wynagrodzeniu,
– PIT, czyli deklaracja skarbowa za ostatni rozliczony oraz zamknięty rok podatkowy,
– wyciągi z konta bankowego z przelewem wynagrodzenia lub emerytury/ renty (przeważnie taki wydruk stanowi zobrazowanie stałego wpływu pieniędzy za okres z ostatnich 3 miesięcy),
– decyzji o przyznaniu świadczenia, np. emerytury albo renty bądź stałego innego, ale żeby było ono regularne,
– książki przychodów i rozchodów (w przypadku osób prowadzących własną zarejestrowaną działalność gospodarczą.
Kryteria dodatkowe, jakie musi spełnić każdy kredytobiorcy to:
– kredytobiorca musi mieć koniecznie polskie obywatelstwo,
– ukończone 18 lat,
– stałe miejsce zamieszkania na obszarze Polski,
– regularne stabilne wpływy na konto bankowe.
UWAGA!: Wniosek o kredyt odnawialny możemy złożyć w placówce banku, w Internecie- w ramach szeroko pojętej i nowoczesnej bankowości elektronicznej, ale także telefonicznie.
Kredyt odnawialny – jakie są koszty jego zaciągnięcia?
Do kosztów związanych z obsługą kredytu mającego ustalony z góry limit kredytowy musimy zaliczyć:
– oprocentowanie: odsetki liczone tylko i wyłącznie od wykorzystanej kwoty kredytu,
– jednorazowa opłata: tzw. „opłata prowizyjna”, potrącana jest ona najczęściej jako procent od udzielonej kwoty kredytu z limitem odnawialnym,
– opłata za ewentualne podwyższenie limitu kredytowego na rachunku,
– uiszczenia jednostkowej opłaty za odnowienie kredytu + ewentualnie do tego wszystko powinnyśmy wziąć pod inne dodatkowe koszty związane z obsługą oraz prowadzeniem konta bankowego, czy także opłatą za korzystanie z karty debetowej (jednak wszystkie tego typu kolejno ponoszone przez nas koszty powinny zostać odnotowane w zawartej i podpisanej przez nas umowie).
Od tej chwili wiemy już, do kogo jest adresowany kredyt i jakie warunki musimy spełnić, by móc z niego skorzystać. Pamiętajmy, że swoboda wydatkowania przypisanych do naszego salda bankowego odnawiającego się zastrzyku gotówki oraz możliwość wielokrotnego skorzystania z depozytu kredytowego jest ogromną zaletą kredytu odnawialnego. Oczywiście bez obowiązkowego składania kolejnych wniosków o kredytowych.
